Dossier de Prêt Immobilier 2026 : Checklist Gratuite à Imprimer

Checklist du dossier de prêt immobilier

Les banques demandent sensiblement les mêmes pièces ; chaque établissement peut en exiger d'autres. Sélectionnez votre situation pour n'afficher que les documents qui vous concernent. Votre progression est enregistrée sur cet appareil (rien n'est envoyé).

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Identité et état civil

Pour chaque emprunteur (et co-emprunteur).

Pièce d'identité en cours de validité ObligatoireCarte nationale d'identité ou passeport, recto-verso.
Titre de séjour en cours de validité Si concernéPour les emprunteurs non ressortissants de l'UE.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois ObligatoireFacture d'énergie, d'eau, d'internet ou avis de taxe d'habitation / foncière.
Livret de famille ou acte de naissance Si concernéJustifie la composition du foyer (enfants à charge).
Contrat de mariage ou convention de PACS Si concernéLe régime matrimonial détermine la répartition du bien.
Jugement de divorce ou convention de séparation Si concernéMentionne les pensions et la garde des enfants.

Situation actuelle de logement

Montre à la banque votre effort de logement actuel.

3 dernières quittances de loyer Si concernéOu bail en cours. Un loyer payé régulièrement rassure sur votre capacité à assumer une mensualité.
Attestation d'hébergement à titre gratuit Si concernéAvec la pièce d'identité de l'hébergeant.
Dernier avis de taxe foncière Si concernéSi vous êtes déjà propriétaire d'un logement.

Revenus : salarié en CDI / fonctionnaire

3 derniers bulletins de salaire ObligatoirePlus le bulletin de décembre de l'année précédente (cumul annuel, primes, 13e mois).
Contrat de travail ou attestation de l'employeur ObligatoirePrécise l'ancienneté et la fin de la période d'essai ; arrêté de titularisation pour un fonctionnaire.
2 derniers avis d'imposition ObligatoireRevenus 2024 et 2025 pour une demande en 2026.

Revenus : CDD, intérim, intermittent

Contrats de travail des 2 à 3 dernières années ObligatoireLa banque cherche une continuité d'activité dans le même secteur.
Bulletins de salaire récents et de décembre ObligatoireOu relevés de missions d'intérim.
Attestations France Travail Si concernéMontant et durée des allocations perçues entre deux contrats.
2 à 3 derniers avis d'imposition ObligatoirePermettent de lisser des revenus irréguliers.

Revenus : indépendant, profession libérale, dirigeant

3 derniers bilans et comptes de résultat ObligatoireOu liasses fiscales (2035 pour les BNC, 2031 pour les BIC).
3 derniers avis d'imposition ObligatoireRevenus personnels déclarés.
Extrait Kbis, avis de situation SIRENE ou inscription URSSAF ObligatoireJustifie l'existence et l'ancienneté de l'activité.
Attestation de l'expert-comptable RecommandéRevenus de l'exercice en cours, rémunération et dividendes.
Relevés du compte professionnel Si concernéSouvent les 3 derniers mois.

Revenus : retraité

Notifications de pension (base et complémentaires) ObligatoireMontants nets versés par chaque caisse.
2 derniers avis d'imposition Obligatoire

Autres revenus

Pris en compte selon la politique de chaque banque.

Revenus locatifs : baux, quittances et déclaration 2044 Si concernéLes banques retiennent généralement une partie seulement des loyers.
Pension alimentaire reçue Si concernéJugement et preuves de versement.
Attestation CAF Si concernéAllocations familiales, selon la banque.

Patrimoine, épargne et apport

3 derniers relevés de tous les comptes courants ObligatoireTous les établissements. Évitez découverts et incidents les mois précédents.
Relevés d'épargne récents ObligatoireLivrets, PEL/CEL, assurance-vie, PEA, épargne salariale.
Justificatif de l'origine de l'apport ObligatoireÉpargne, donation (acte ou déclaration de don manuel), vente d'un bien, déblocage d'épargne salariale.
Titres de propriété des autres biens immobiliers Si concernéAvec une estimation récente de leur valeur.

Crédits et charges en cours

Offres et tableaux d'amortissement des crédits en cours Si concernéImmobilier, auto, consommation, LOA/LLD : mensualité et capital restant dû.
Pension alimentaire versée Si concernéJugement et montant mensuel.
Plan de remboursement anticipé ou de rachat prévu Si concernéSi vous soldez un crédit avant le nouveau prêt.

Projet immobilier

Cochez uniquement ce qui correspond à votre projet.

Compromis ou promesse de vente signé ObligatoireAvec la condition suspensive d'obtention de prêt (montant, durée, taux maximum).
Diagnostics techniques (dont DPE) RecommandéAnnexés au compromis ; utiles pour les travaux et les prêts « verts ».
Contrat de réservation VEFA ObligatoireAvec notice descriptive, plans et calendrier des appels de fonds.
Contrat de construction (CCMI) et plans ObligatoireAvec attestation d'assurance dommages-ouvrage et garantie de livraison.
Titre de propriété ou compromis du terrain Obligatoire
Permis de construire (ou déclaration préalable) ObligatoireArrêté accordé et purgé du recours des tiers.
Devis détaillés des travaux ObligatoireEntreprises identifiées (SIRET), détail par poste ; indispensables pour un PTZ dans l'ancien.
Justificatifs des aides : PTZ, prêt Action Logement, aides locales Si concernéAvis d'imposition N-2 de tous les futurs occupants pour le PTZ.

Assurance emprunteur

Fiche standardisée d'information (FSI) ObligatoireRemise par la banque : liste les garanties exigées (critères d'équivalence).
Bulletin (ou demande) d'adhésion signé ObligatoireContrat groupe de la banque ou contrat externe en délégation.
Questionnaire de santé Si concernéSeulement si la part assurée dépasse 200 000 € par personne ou si le prêt se termine après vos 60 ans.
Conditions générales et attestation du contrat délégué Si concernéPour prouver l'équivalence des garanties.

Pour finaliser

RIB du compte qui sera prélevé Obligatoire
Fiche de synthèse du projet (modèle ci-dessous) RecommandéPlan de financement et présentation en une page.

Liste établie à partir des pratiques courantes des banques et des obligations d'information du Code de la consommation (fiche standardisée d'information, offre de prêt). Sources : service-public.gouv.fr — Crédit immobilier, economie.gouv.fr — informations dues par la banque.

Modèle gratuit : fiche de synthèse du projet (fiche de montage)

La « note de présentation » ou « fiche de montage » résume votre projet sur une page : qui vous êtes, ce que vous achetez, combien cela coûte et comment vous le financez. Remplissez-la ci-dessous, les totaux se calculent automatiquement, puis imprimez-la (ou enregistrez-la en PDF) et joignez-la à votre dossier.

1. Emprunteur(s)

Nom(s) et prénom(s)

Âge(s)

Situation professionnelle

Revenus nets mensuels du foyer (€)Avant impôt sur le revenu

Crédits en cours conservés (€/mois)

Loyer actuel (€/mois)

Épargne conservée après l'achat (€)

2. Le projet

Nature de l'opération

Ville / description du bien

Prix du bien (€)

Frais de notaire (€)Estimer les frais de notaire

Travaux (€)

Garantie : caution ou hypothèque (€)

Frais de dossier / courtage (€)

Autres (mobilier, agence…) (€)

3. Plan de financement

Apport personnel (€)

Prêt à taux zéro (€)Suis-je éligible au PTZ ?

Prêt Action Logement (€)

Autre prêt : employeur, familial, PEL… (€)

Prêt principal (€)

Durée du prêt principal (ans)

Taux nominal (% par an)Repère : 3,52 % en moyenne sur 20 ans (septembre 2026)

Assurance emprunteur (€/mois)

Coût total de l'opération—

Total des financements—

Reste à financer—

Mensualité prêt principal (hors assurance)—

Taux d'endettement estimé—

Apport / coût total—

Taux d'endettement = (mensualité du prêt principal + assurance + crédits conservés) / revenus nets. Plafond HCSF : 35 %, assurance comprise. Les mensualités du PTZ et des prêts complémentaires ne sont pas incluses : ajoutez-les dans « crédits conservés » si elles sont dues dès le départ.

4. Présentation du projet

Pourquoi ce projet, vos points forts (stabilité, épargne, gestion des comptes, évolution de revenus)

Comment monter son dossier de prêt immobilier, étape par étape

Calculez votre budget avant de visiter. Estimez votre capacité d'emprunt et vérifiez votre taux d'endettement : la limite fixée par le HCSF est de 35 % des revenus nets, assurance comprise, sur 25 ans maximum (27 ans en cas de différé pour un achat dans le neuf, une construction ou des travaux importants).
Soignez vos comptes plusieurs mois à l'avance. Pas de découvert ni d'incident, une épargne régulière, pas de nouveau crédit à la consommation : les banques lisent vos derniers relevés.
Rassemblez les pièces « personnelles » tout de suite (identité, revenus, avis d'imposition, épargne) : elles ne dépendent pas du bien et vous permettent d'obtenir une attestation de financement avant de faire une offre.
Signez le compromis avec une condition suspensive de prêt. Elle doit durer au moins un mois (article L313-41 du Code de la consommation) et préciser le montant, la durée et le taux maximum recherchés. En pratique, on prévoit souvent 45 à 60 jours.
Déposez un dossier complet auprès de plusieurs banques (ou d'un courtier). Joignez la fiche de synthèse : un dossier clair et complet est instruit plus vite.
Comparez les offres au TAEG (taux, assurance, garantie, frais) et faites jouer la délégation d'assurance emprunteur.
Recevez l'offre de prêt. Vous ne pouvez l'accepter qu'après un délai de réflexion de 10 jours ; la banque doit la maintenir au moins 30 jours. Le notaire fixe ensuite la signature de l'acte et le déblocage des fonds.

Sources : service-public.gouv.fr (offre de prêt, délai de réflexion de 10 jours, validité de 30 jours) ; Code de la consommation, art. L313-41 (condition suspensive) ; décision du HCSF (35 %, 25 ans).

Ce que la banque analyse dans votre dossier

Taux d'endettement

Charges de crédit (y compris la future mensualité et l'assurance) divisées par les revenus nets. Plafond de 35 % ; les banques peuvent déroger pour 20 % de leur production trimestrielle, en priorité pour la résidence principale.

Reste à vivre

Ce qui reste chaque mois une fois les crédits payés. Il n'existe pas de seuil légal : chaque banque applique son propre barème selon la taille du foyer.

Stabilité des revenus

CDI hors période d'essai, fonction publique, ancienneté ; pour un indépendant, plusieurs exercices comptables ; pour un CDD, la continuité dans un même secteur.

Apport et épargne

Aucun apport minimum n'est imposé par la loi, mais la plupart des banques demandent de couvrir au moins les frais (notaire, garantie). L'épargne restante après l'achat est un point fort.

Gestion des comptes

Absence de découverts et d'incidents, épargne régulière, pas d'inscription au FICP (fichier de la Banque de France que les prêteurs consultent).

Cohérence du projet

Prix cohérent avec le marché, travaux chiffrés, loyer actuel proche de la future mensualité (« saut de charge » limité).

Sources : Haut Conseil de stabilité financière (norme de 35 % et 25 ans, flexibilité de 20 %) ; Banque de France (fichier FICP).

Les erreurs qui font échouer un dossier

Un dossier incomplet

Chaque pièce manquante relance un aller-retour et consomme le délai de la condition suspensive.

Un crédit conso juste avant

Une nouvelle mensualité de 300 € augmente directement votre taux d'endettement : sur 20 ans à 3,52 %, c'est environ 51 600 € de capacité d'emprunt en moins.

Des informations inexactes

Les revenus, crédits et relevés sont recoupés. Une omission découverte en cours d'instruction entraîne presque toujours un refus.

Une seule banque consultée

Les barèmes diffèrent d'un établissement à l'autre : comparez au moins trois offres, au TAEG.

Des frais oubliés

Frais de notaire (souvent autour de 7 à 8 % du prix dans l'ancien, 2 à 3 % dans le neuf), garantie, frais de dossier, travaux : intégrez-les au plan de financement.

Un compromis sans condition suspensive

Sans elle, un refus de prêt peut vous faire perdre le dépôt de garantie versé à la signature.

Questions fréquentes sur le dossier de prêt immobilier

Quels documents fournir pour un dossier de prêt immobilier ?

Pour chaque emprunteur : pièce d'identité, justificatif de domicile, livret de famille ou contrat de mariage/PACS, 3 derniers bulletins de salaire et contrat de travail (ou 3 derniers bilans pour un indépendant, notifications de pension pour un retraité), 2 derniers avis d'imposition, 3 derniers relevés de tous les comptes, relevés d'épargne et justificatif de l'apport, tableaux d'amortissement des crédits en cours. Pour le projet : compromis de vente, contrat de réservation VEFA ou contrat de construction, devis de travaux. Enfin, les documents d'assurance emprunteur et un RIB.

Existe-t-il un modèle gratuit de dossier de prêt immobilier en 2026 ?

Oui : cette page propose une checklist gratuite de 47 pièces à cocher, à imprimer ou à télécharger en .txt ou .csv, ainsi qu'un modèle de fiche de synthèse (plan de financement et présentation du projet) à remplir et imprimer. Aucune inscription n'est demandée et vos réponses restent enregistrées dans votre navigateur.

Comment monter un dossier de prêt immobilier « béton » ?

Un dossier solide est complet dès le premier envoi, présente des comptes sans découvert et une épargne régulière, respecte le taux d'endettement de 35 % assurance comprise, prévoit un apport couvrant au moins les frais, et s'accompagne d'une fiche de synthèse claire. Évitez tout nouveau crédit à la consommation dans les mois qui précèdent la demande.

Qu'est-ce qu'une fiche de montage ou fiche de synthèse de prêt ?

C'est un résumé d'une page de votre projet : profil des emprunteurs (revenus, charges, épargne), coût total de l'opération (prix, notaire, travaux, garantie, frais) et plan de financement (apport, prêt principal, PTZ, prêt Action Logement, autres prêts). Elle permet au conseiller de comprendre le projet en quelques minutes. Le modèle de cette page calcule automatiquement le reste à financer, la mensualité et le taux d'endettement estimé.

Qu'est-ce que le bulletin d'adhésion à l'assurance emprunteur ?

C'est le document par lequel vous adhérez au contrat d'assurance emprunteur, qu'il s'agisse du contrat groupe de la banque ou d'un contrat externe (délégation). Il précise les garanties choisies et la quotité assurée par emprunteur. Il est accompagné, si nécessaire, du questionnaire de santé, qui n'est plus exigé lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant les 60 ans de l'assuré.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ?

Comptez généralement quelques semaines entre le dépôt d'un dossier complet et l'édition de l'offre. La condition suspensive de prêt du compromis doit durer au moins un mois ; 45 à 60 jours sont souvent prévus. Une fois l'offre reçue, vous devez respecter un délai de réflexion de 10 jours avant de l'accepter, et la banque doit la maintenir pendant au moins 30 jours.

Faut-il obligatoirement un apport pour obtenir un prêt immobilier ?

Non, aucune règle légale n'impose d'apport minimum. En pratique, la plupart des banques demandent au moins de quoi couvrir les frais de notaire et de garantie, soit souvent autour de 10 % du prix dans l'ancien. Un apport plus important améliore les conditions obtenues et rassure sur votre capacité d'épargne.

Dossier de prêt immobilier 2026 : la checklist gratuite à imprimer