Tableau d'amortissement de prêt immobilier (gratuit, export CSV/PDF)
Échéancier complet mois par mois ou par année : échéances constantes ou dégressives, assurance sur capital initial ou restant dû, différé partiel ou total. Vous pouvez aussi partir de votre mensualité pour retrouver le capital ou la durée.
Votre prêt
Échéancier détaillé
| N° | Date | Échéance | Capital amorti | Intérêts | Assurance | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Total | 0,00 € | |||||
Échéance = capital + intérêts + assurance. Montants arrondis au centime ; la dernière échéance ajuste le reliquat pour solder exactement le capital. Lignes surlignées : période de différé.
Comment lire un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement (ou échéancier) liste chaque mensualité de votre prêt. Pour chaque ligne, il indique :
- l'échéance : la somme prélevée ce mois-là, assurance comprise ;
- le capital amorti : la part qui rembourse réellement la somme empruntée ;
- les intérêts : le coût du mois, égal au capital restant dû multiplié par le taux annuel divisé par 12 ;
- l'assurance : fixe si elle porte sur le capital initial, dégressive si elle porte sur le capital restant dû ;
- le capital restant dû : ce qu'il reste à rembourser, utile pour un remboursement anticipé, une renégociation ou une revente.
Avec des échéances constantes, les intérêts pèsent lourd au début puis diminuent progressivement, tandis que la part de capital augmente. Avec un amortissement constant, le capital remboursé est le même chaque mois et les mensualités décroissent.
Les formules utilisées
Échéances constantes : M = C × t / (1 − (1 + t)−n)
Amortissement constant : échéance du mois k = C / n + CRDk−1 × t
C est le capital, t le taux annuel divisé par 12, n le nombre de mensualités et CRD le capital restant dû. En mode « à partir d'une mensualité », le simulateur inverse la formule : C = M × (1 − (1 + t)−n) / t pour le capital, et n = −ln(1 − C × t / M) / ln(1 + t), arrondi au mois supérieur, pour la durée. La dernière échéance est alors plus faible que les autres.
Exemple : 70 000 € sur 15 ans à 3,40 %
Au taux moyen sur 15 ans de septembre 2026 (3,40 %), un prêt de 70 000 € sur 180 mois donne une mensualité de 496,99 € hors assurance. La première échéance comprend 198,33 € d'intérêts et 298,66 € de capital ; la dernière, ajustée, est de 496,44 €. Le coût total des intérêts s'élève à 19 457,65 €. Récapitulatif par année :
| Année | Échéances | Capital amorti | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 5 963,88 € | 3 640,26 € | 2 323,62 € | 66 359,74 € |
| 2 | 5 963,88 € | 3 765,97 € | 2 197,91 € | 62 593,77 € |
| 3 | 5 963,88 € | 3 896,02 € | 2 067,86 € | 58 697,75 € |
| 4 | 5 963,88 € | 4 030,58 € | 1 933,30 € | 54 667,17 € |
| 5 | 5 963,88 € | 4 169,77 € | 1 794,11 € | 50 497,40 € |
| 6 | 5 963,88 € | 4 313,77 € | 1 650,11 € | 46 183,63 € |
| 7 | 5 963,88 € | 4 462,74 € | 1 501,14 € | 41 720,89 € |
| 8 | 5 963,88 € | 4 616,87 € | 1 347,01 € | 37 104,02 € |
| 9 | 5 963,88 € | 4 776,31 € | 1 187,57 € | 32 327,71 € |
| 10 | 5 963,88 € | 4 941,27 € | 1 022,61 € | 27 386,44 € |
| 11 | 5 963,88 € | 5 111,92 € | 851,96 € | 22 274,52 € |
| 12 | 5 963,88 € | 5 288,46 € | 675,42 € | 16 986,06 € |
| 13 | 5 963,88 € | 5 471,08 € | 492,80 € | 11 514,98 € |
| 14 | 5 963,88 € | 5 660,01 € | 303,87 € | 5 854,97 € |
| 15 | 5 963,33 € | 5 854,97 € | 108,36 € | 0,00 € |
| Total | 89 457,65 € | 70 000,00 € | 19 457,65 € | – |
Hors assurance. Taux moyen 15 ans : synthèse emprunt.net des baromètres publics (Pretto, Meilleurtaux), mise à jour le 28 septembre 2026.
Différé partiel, différé total : quel impact ?
Un différé (ou franchise) retarde le début du remboursement du capital, souvent pendant la construction d'un logement neuf ou des travaux. Exemple sur 200 000 € à 3,52 % sur 20 ans au total, dont 12 mois de différé :
- Différé partiel (franchise partielle) : vous ne payez que les intérêts, soit 586,67 € par mois pendant 12 mois, puis 1 204,22 € par mois pendant 19 ans. Intérêts totaux : 81 602,57 €.
- Différé total : vous ne payez rien (hors assurance), les intérêts s'ajoutent au capital, qui atteint 207 154,70 € au bout d'un an. Mensualité ensuite : 1 247,30 €. Intérêts totaux : 84 384,53 €.
- Sans différé, sur la même durée de 20 ans : 1 161,98 € par mois et 78 873,79 € d'intérêts.
L'assurance emprunteur reste due pendant le différé. Le HCSF autorise une durée de 27 ans au lieu de 25 lorsque le prêt comporte un différé lié à un achat dans le neuf ou à des travaux importants.
Questions fréquentes sur le tableau d'amortissement
Comment faire un tableau d'amortissement à partir d'une mensualité ?
Choisissez « À partir d'une mensualité », indiquez la mensualité hors assurance, le taux et la durée : le simulateur calcule le capital empruntable avec C = M × (1 − (1 + t)^−n) / t, puis génère le tableau complet. Par exemple, 1 000 € par mois pendant 25 ans à 3,62 % permettent d'emprunter 197 206,62 €.
En combien de temps rembourser 23 074,24 € avec 543,13 € par mois à 3,30 % ?
Il faut 46 mensualités, soit 3 ans et 10 mois : 45 échéances de 543,13 € puis une dernière de 130,26 €. Le coût total des intérêts est de 1 496,87 €. Pour obtenir ce résultat, choisissez « À partir d'une mensualité » puis « La durée de remboursement ».
Quel est le tableau d'amortissement d'un emprunt de 70 000 € sur 15 ans ?
À 3,40 %, taux moyen sur 15 ans en septembre 2026, la mensualité est de 496,99 € hors assurance. La première année, vous remboursez 3 640,26 € de capital et 2 323,62 € d'intérêts ; le coût total des intérêts atteint 19 457,65 € sur 15 ans.
Qu'est-ce qu'une franchise partielle sur un prêt immobilier ?
Pendant une franchise partielle (différé partiel), vous ne remboursez que les intérêts et l'assurance, pas le capital. Sur 200 000 € à 3,52 %, cela représente 586,67 € d'intérêts par mois. En franchise totale, vous ne payez rien hors assurance et les intérêts sont ajoutés au capital, ce qui coûte plus cher.
Comment calculer un tableau d'amortissement à amortissement constant ?
Le capital remboursé chaque mois est fixe (capital divisé par le nombre de mois) et les intérêts portent sur le capital restant dû : les mensualités diminuent progressivement. Pour 200 000 € sur 20 ans à 3,52 %, la première mensualité est de 1 420,00 € et la dernière de 836,58 €, pour 70 693,62 € d'intérêts contre 78 873,79 € en échéances constantes.
Peut-on garder la même mensualité et réduire la durée du prêt ?
Oui, après un remboursement anticipé partiel, vous pouvez conserver votre mensualité et raccourcir la durée. Saisissez le nouveau capital restant dû, votre mensualité actuelle et le taux en mode « La durée de remboursement » pour obtenir le nouvel échéancier. Les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées à 3 % du capital remboursé ou 6 mois d'intérêts.
Comment exporter le tableau d'amortissement en Excel ou en PDF ?
Le bouton « Exporter CSV » télécharge un fichier compatible Excel, LibreOffice et Google Sheets (séparateur point-virgule, décimales à la virgule). Le bouton « Imprimer / PDF » ouvre l'impression : choisissez « Enregistrer au format PDF » pour obtenir le tableau complet avec le récapitulatif du prêt.