Taux immobilier en septembre 2026 : 3,52 % en moyenne sur 20 ans
Les taux de crédit immobilier remontent depuis l'été 2026. Voici notre synthèse mensuelle des baromètres publics (Observatoire Crédit Logement/CSA, Banque de France, courtiers) : taux moyens et meilleurs taux de 7 à 25 ans, taux d'usure et conseils pour emprunter en période de hausse.
Taux immobilier par durée — septembre 2026
Taux fixes hors assurance et hors frais. Le « taux moyen » est celui d'un dossier standard ; les « meilleurs profils » correspondent aux dossiers les plus solides (revenus élevés et stables, apport, épargne résiduelle).
| Durée | Taux moyen | Meilleurs profils | Évolution vs août | Mensualité 200 000 €* |
|---|---|---|---|---|
| 7 ans estimation | 3,15 % | 2,95 % | ≈ +0,08 pt | 2 656 € |
| 10 ans estimation | 3,25 % | 3,05 % | ≈ +0,08 pt | 1 954 € |
| 15 ans | 3,40 % | 3,11 % | +0,11 pt | 1 420 € |
| 20 ans | 3,52 % | 3,21 % | +0,12 pt | 1 162 € |
| 25 ans | 3,62 % | 3,31 % | +0,11 pt | 1 014 € |
* Mensualité hors assurance calculée au taux moyen : M = C × t / (1 − (1 + t)−n), t = taux annuel / 12. Au taux « meilleurs profils », elle serait de 2 638 € (7 ans), 1 936 € (10 ans), 1 392 € (15 ans), 1 130 € (20 ans) et 981 € (25 ans).
Méthodologie : 15, 20 et 25 ans = synthèse emprunt.net des baromètres Pretto (3,43 / 3,54 / 3,61 %) et Meilleurtaux (3,28 / 3,40 / 3,50 % en moyenne ; 3,11 / 3,21 / 3,31 % pour les excellents dossiers), septembre 2026. 7 et 10 ans = estimations emprunt.net extrapolées à partir de ces barèmes (les baromètres publient peu de données sur ces durées). Données indicatives : votre taux réel dépend de votre dossier et de la banque.
Pourquoi les taux diffèrent selon les sources
Vous lirez peut-être « 3,27 % sur 20 ans » dans la presse et « 3,52 % » ici : les deux chiffres sont justes, ils ne mesurent pas la même chose.
Observatoire Crédit Logement/CSA
Moyenne des taux des prêts effectivement accordés et garantis par Crédit Logement. En août 2026 : 3,31 % toutes durées confondues, 3,14 % sur 15 ans, 3,27 % sur 20 ans, 3,35 % sur 25 ans (+0,03 pt en juillet puis en août). Ces dossiers sont en moyenne de bonne qualité, et les chiffres reflètent des offres signées quelques semaines plus tôt : l'indicateur est plus bas et réagit avec retard.
Baromètres des courtiers
Taux issus des grilles actuelles des banques (barèmes transmis aux courtiers). Ils captent plus vite les hausses : les barèmes ont augmenté d'environ +0,11 pt en moyenne à la rentrée 2026. C'est le meilleur indicateur de ce qu'une banque vous proposera aujourd'hui.
Banque de France
Taux moyen de l'ensemble des nouveaux crédits à l'habitat, publié avec deux mois de décalage : 3,30 % en juillet 2026. Il inclut toutes les durées et tous les profils. La Banque de France publie aussi chaque trimestre le taux d'usure.
Pourquoi les taux remontent depuis l'été 2026
Après un long reflux — de ≈ 4,2 % fin 2023 à ≈ 3,1–3,2 % au début de 2026 (moyennes Crédit Logement/CSA) — les taux de crédit immobilier sont repartis à la hausse à partir de l'été 2026 :
- Juillet et août 2026 : +0,03 pt chaque mois selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA (20 ans : 3,27 % en août).
- Août 2026 : l'OAT 10 ans, taux d'emprunt de l'État qui sert de référence au coût de refinancement des banques, atteint ≈ 4,00 % en moyenne (contre 3,68 % en juin).
- 10 septembre 2026 : la BCE relève ses taux directeurs.
- 20 septembre 2026 : l'OAT 10 ans atteint ≈ 4,48 %, soit ≈ +0,40 pt en 30 jours.
- Rentrée 2026 : les banques relèvent leurs barèmes d'environ +0,11 pt en moyenne ; le taux moyen 20 ans des baromètres passe à 3,52 %.
Concrètement, pour 200 000 € sur 20 ans, passer de 3,12 % (niveau affiché ici en mars 2026) à 3,52 % augmente la mensualité de 41 € et le coût total des intérêts d'environ 9 800 €.
Taux d'usure au 4e trimestre 2026
Le taux d'usure est le TAEG maximum (intérêts + assurance + frais + garantie) qu'une banque peut légalement pratiquer. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France. Les seuils applicables à partir du 1er octobre 2026 augmentent légèrement.
| Prêt immobilier à taux fixe | T3 2026 | T4 2026 (dès le 1er oct.) |
|---|---|---|
| Durée inférieure à 10 ans | 4,07 % | 4,09 % |
| De 10 ans à moins de 20 ans | 4,57 % | 4,68 % |
| 20 ans et plus | 5,29 % | 5,40 % |
| Prêt relais | 6,39 % | 6,49 % |
Source : Banque de France, taux d'usure. Avec un taux moyen de 3,52 % sur 20 ans, la marge sous le seuil de 5,40 % reste confortable, mais l'assurance d'un emprunteur âgé ou avec un risque de santé peut la réduire nettement.
Taux selon les revenus du foyer
Les banques réservent leurs meilleures conditions aux revenus élevés. Taux moyens observés par Pretto en septembre 2026, selon le revenu annuel du foyer :
| Revenu annuel du foyer | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|
| Moins de 40 000 € | 3,65 % | 3,75 % | 3,85 % |
| 40 000 à 80 000 € | 3,42 % | 3,62 % | 3,70 % |
| 80 000 à 120 000 € | 3,40 % | 3,50 % | 3,55 % |
| Plus de 120 000 € | 3,25 % | 3,30 % | 3,35 % |
Source : baromètre Pretto, septembre 2026. Écart de 0,45 pt sur 20 ans entre les foyers les plus modestes et les plus aisés.
Et selon votre région ?
Les écarts régionaux sont faibles (généralement ±0,10 à 0,20 pt). En septembre 2026, Pretto relève les meilleurs taux négociés sur 25 ans en Île-de-France et Pays de la Loire (3,12 %), puis en Centre-Val de Loire, Hauts-de-France et Normandie (3,15 %).
Que faire quand les taux remontent ?
Faites valider votre offre vite
Une offre de prêt émise engage la banque sur son taux (l'offre est valable 30 jours après sa réception). Si votre compromis est signé, constituez votre dossier de prêt complet sans attendre pour être servi au barème actuel.
Recalculez votre capacité
+0,10 pt sur 200 000 € à 20 ans, c'est environ +10 €/mois et +2 500 € d'intérêts. Refaites votre calcul de capacité d'emprunt et vérifiez votre taux d'endettement (35 % maximum, assurance comprise).
Jouez sur la durée et l'apport
Raccourcir la durée fait baisser le taux et le coût total ; un apport plus élevé améliore votre profil. Comparez les scénarios sur la page taux par durée.
Négociez l'assurance
L'assurance emprunteur pèse lourd dans le TAEG. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez la déléguer ou en changer à tout moment : c'est souvent le levier le plus rapide. Voir notre guide de l'assurance emprunteur.
Mettez plusieurs banques en concurrence
Les grilles évoluent à des rythmes différents d'un établissement à l'autre. Solliciter votre banque, deux ou trois autres établissements (dont une banque mutualiste ou régionale) ou un courtier permet de repérer celles qui n'ont pas encore relevé leurs barèmes.
Déjà emprunteur ? Pas de panique
Un prêt à taux fixe n'est pas concerné par la hausse. En revanche, une renégociation n'est intéressante que si l'écart de taux reste significatif : testez le simulateur de rachat de crédit avant de vous lancer.
Où suivre les taux d'emprunt ?
emprunt.net ne collecte pas les taux directement auprès des banques : nous publions une synthèse mensuelle des sources publiques suivantes, que vous pouvez consulter vous-même.
- Observatoire Crédit Logement/CSA — taux moyens des prêts accordés, publiés chaque début de mois (lobservatoire.creditlogement.fr).
- Banque de France — taux moyen des nouveaux crédits à l'habitat (mensuel) et taux d'usure (trimestriel).
- Baromètres des courtiers — Pretto, Meilleurtaux : barèmes bancaires actuels, par durée, région et revenu.
- OAT 10 ans et BCE — le rendement de l'emprunt d'État à 10 ans et les décisions de politique monétaire de la BCE annoncent souvent l'orientation des taux immobiliers avec quelques semaines d'avance.
- Service-public.fr — règles officielles (crédit immobilier, offre de prêt, taux d'usure).
Cette page est mise à jour une fois par mois. Dernière mise à jour : 28 septembre 2026.
Questions fréquentes sur les taux immobiliers
Quel est le taux moyen d'un emprunt immobilier en septembre 2026 ?
En septembre 2026, la synthèse des baromètres courtiers donne un taux moyen de 3,40 % sur 15 ans, 3,52 % sur 20 ans et 3,62 % sur 25 ans (hors assurance), soit environ +0,11 à +0,12 pt par rapport à août. Les meilleurs profils obtiennent autour de 3,11 %, 3,21 % et 3,31 %. L'Observatoire Crédit Logement/CSA, qui mesure les prêts déjà accordés, affichait 3,31 % toutes durées confondues en août 2026.
Quel est le taux d'un emprunt immobilier sur 10 ans en 2026 ?
Selon notre estimation de septembre 2026, le taux moyen sur 10 ans se situe autour de 3,25 %, et autour de 3,05 % pour les meilleurs dossiers. Pour 200 000 € empruntés sur 10 ans à 3,25 %, la mensualité hors assurance est de 1 954 €. Les baromètres publiant peu de données sur cette durée, ces chiffres sont des estimations extrapolées des barèmes 15 à 25 ans.
Quel taux pour un emprunt immobilier sur 20 ou 25 ans ?
En septembre 2026, comptez en moyenne 3,52 % sur 20 ans et 3,62 % sur 25 ans, contre 3,21 % et 3,31 % pour les meilleurs profils. Pour 200 000 €, cela représente une mensualité hors assurance de 1 162 € sur 20 ans et de 1 014 € sur 25 ans. Le taux obtenu dépend fortement des revenus : sur 20 ans, Pretto observe 3,75 % sous 40 000 € de revenus annuels et 3,30 % au-delà de 120 000 €.
Les taux immobiliers vont-ils continuer à monter d'ici fin 2026 ?
Personne ne peut le prédire avec certitude. Les signaux de l'été 2026 vont plutôt dans le sens d'une hausse modérée à court terme : relèvement des taux directeurs par la BCE le 10 septembre 2026, OAT 10 ans passée d'environ 4,00 % en août à environ 4,48 % le 20 septembre, barèmes bancaires en hausse de 0,11 pt à la rentrée. Les banques répercutent généralement ces mouvements avec quelques semaines de décalage, mais la concurrence entre établissements et leurs objectifs commerciaux de fin d'année peuvent en limiter l'ampleur. Nous ne publions pas de prévision chiffrée.
Quel est le taux d'usure en octobre 2026 ?
À partir du 1er octobre 2026 (4e trimestre), le taux d'usure des prêts immobiliers à taux fixe est de 4,09 % pour une durée inférieure à 10 ans, 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et 5,40 % pour 20 ans et plus. Il est de 6,49 % pour les prêts relais. Ce plafond s'applique au TAEG, c'est-à-dire assurance et frais compris.
Comment savoir quel taux d'emprunt je peux obtenir ?
Seule une banque ou un courtier peut vous donner votre taux réel après étude de votre dossier. Pour vous situer, comparez votre profil aux grilles publiques : revenus du foyer, stabilité professionnelle, apport (au moins 10 % du prix, idéalement de quoi couvrir les frais de notaire), épargne restante et taux d'endettement sous 35 %. Plus ces critères sont favorables, plus vous vous rapprochez de la colonne « meilleurs profils ». Le TAEG figurant sur l'offre de prêt reste le chiffre à comparer entre banques.
Où suivre l'évolution des taux d'emprunt immobilier ?
Les principales sources publiques sont l'Observatoire Crédit Logement/CSA (taux des prêts accordés, chaque mois), la Banque de France (taux moyen des nouveaux crédits et taux d'usure), les baromètres de courtiers comme Pretto ou Meilleurtaux (barèmes bancaires actuels) et l'OAT 10 ans, qui anticipe souvent les mouvements. emprunt.net en publie une synthèse mise à jour chaque mois sur cette page.
What are mortgage rates today in France?
As of 28 September 2026, average fixed mortgage rates in France (excluding insurance) are about 3.40% over 15 years, 3.52% over 20 years and 3.62% over 25 years, according to our summary of public broker barometers. The strongest borrower profiles get around 3.21% over 20 years. Rates have been rising since summer 2026. The legal maximum APR (taux d'usure) for loans of 20 years or more is 5.40% from 1 October 2026.
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