Taux immobilier par durée : 7, 10, 15, 20 et 25 ans (septembre 2026)
Plus la durée est longue, plus le taux et le coût total augmentent, mais plus la mensualité baisse. Retrouvez les taux de septembre 2026 pour chaque durée, avec les mensualités et le coût du crédit calculés pour 100 000, 200 000 et 300 000 €.
Mis à jour le · sources et méthodologie
Taux moyens par durée — septembre 2026
| Durée | Taux moyen | Meilleurs profils | Évolution vs août | Taux d'usure T4 2026 |
|---|---|---|---|---|
| 7 ans estimation | 3,15 % | 2,95 % | ≈ +0,08 pt | 4,09 % |
| 10 ans estimation | 3,25 % | 3,05 % | ≈ +0,08 pt | 4,68 % |
| 15 ans | 3,40 % | 3,11 % | +0,11 pt | 4,68 % |
| 20 ans | 3,52 % | 3,21 % | +0,12 pt | 5,40 % |
| 25 ans | 3,62 % | 3,31 % | +0,11 pt | 5,40 % |
Taux fixes hors assurance. Le taux d'usure s'applique au TAEG (assurance et frais compris), à partir du 1er octobre 2026. Détails et sources dans la note méthodologique.
Comparer les durées pour votre montant
Saisissez le montant à emprunter : mensualité, coût des intérêts et revenu minimum sont recalculés aux taux moyens de septembre 2026 (hors assurance).
| Durée | Taux | Mensualité | Coût des intérêts | Poids des intérêts | Revenu min. (35 %) |
|---|---|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,15 % | 2 656 € | 23 121 € | 7 589 € | |
| 10 ans | 3,25 % | 1 954 € | 34 526 € | 5 584 € | |
| 15 ans | 3,40 % | 1 420 € | 55 593 € | 4 057 € | |
| 20 ans | 3,52 % | 1 162 € | 78 874 € | 3 320 € | |
| 25 ans | 3,62 % | 1 014 € | 104 249 € | 2 898 € |
Revenu minimum = mensualité ÷ 0,35 (règle HCSF), sans assurance ni autres crédits en cours : c'est un plancher, pas une garantie d'accord. Pour un calcul complet, utilisez le simulateur de capacité d'emprunt.
Mensualité et coût total pour 100 000, 200 000 et 300 000 €
| Durée (taux) | 100 000 € | 200 000 € | 300 000 € | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mensualité | Intérêts | Mensualité | Intérêts | Mensualité | Intérêts | |
| 7 ans (3,15 %) | 1 328 € | 11 561 € | 2 656 € | 23 121 € | 3 984 € | 34 682 € |
| 10 ans (3,25 %) | 977 € | 17 263 € | 1 954 € | 34 526 € | 2 932 € | 51 789 € |
| 15 ans (3,40 %) | 710 € | 27 797 € | 1 420 € | 55 593 € | 2 130 € | 83 390 € |
| 20 ans (3,52 %) | 581 € | 39 437 € | 1 162 € | 78 874 € | 1 743 € | 118 311 € |
| 25 ans (3,62 %) | 507 € | 52 125 € | 1 014 € | 104 249 € | 1 521 € | 156 374 € |
Calculs emprunt.net aux taux moyens de septembre 2026, hors assurance et frais : M = C × t / (1 − (1 + t)−n), t = taux annuel / 12, n = nombre de mois. Intérêts = M × n − C. Pour voir le détail mois par mois, utilisez le tableau d'amortissement.
Prêt immobilier sur 7 ans
Durée rare pour un achat de résidence principale : elle concerne surtout les petits montants, les emprunteurs proches de la retraite, les compléments de financement ou les rachats avec un faible capital restant dû.
Avantages
- Taux le plus bas de la grille
- Coût des intérêts minimal
- Désendettement rapide
Inconvénients
- Mensualités très élevées
- Capacité d'emprunt réduite
- Seuil de 35 % d'endettement vite atteint
Exemple : 200 000 € sur 7 ans à 3,15 %
- Mensualité hors assurance : 2 656 €
- Coût des intérêts : 23 121 €
- Revenu minimum (35 %) : 7 589 €/mois
Prêt immobilier sur 10 ans
Adapté aux emprunteurs aux revenus confortables, aux secundo-accédants disposant d'un apport important après la revente d'un bien, ou aux emprunteurs qui veulent avoir fini de rembourser avant la retraite.
Avantages
- Coût total contenu
- Taux encore bas
- Assurance payée moins longtemps
Inconvénients
- Mensualités élevées
- Suppose des revenus solides et stables
- Peu de marge budgétaire
Exemple : 200 000 € sur 10 ans à 3,25 %
- Mensualité hors assurance : 1 954 €
- Coût des intérêts : 34 526 €
- Revenu minimum (35 %) : 5 584 €/mois
Prêt immobilier sur 15 ans
Un bon compromis pour les ménages qui peuvent supporter une mensualité un peu plus élevée afin de réduire nettement le coût du crédit. Sur 15 ans, l'Observatoire Crédit Logement/CSA mesurait 3,14 % en août 2026 sur les prêts accordés.
Avantages
- Coût total bien inférieur à 20 ou 25 ans
- Mensualités encore accessibles
- Taux sous la barre des 20 ans
Inconvénients
- Capacité d'emprunt plus faible qu'en 20 ou 25 ans
- Mensualité supérieure de 258 € à celle d'un prêt sur 20 ans (200 000 €)
Exemple : 200 000 € sur 15 ans à 3,40 %
- Mensualité hors assurance : 1 420 €
- Coût des intérêts : 55 593 €
- Revenu minimum (35 %) : 4 057 €/mois
Prêt immobilier sur 20 ans
La durée de référence des baromètres et l'une des plus demandées par les primo-accédants. En septembre 2026, le taux moyen sur 20 ans varie selon les revenus du foyer : de 3,75 % sous 40 000 € de revenus annuels à 3,30 % au-delà de 120 000 € (Pretto). L'Observatoire Crédit Logement/CSA mesurait 3,27 % en août 2026 sur les prêts accordés.
Avantages
- Mensualité adaptée aux revenus moyens
- Bonne capacité d'emprunt
- Durée standard, facile à comparer entre banques
Inconvénients
- Intérêts ≈ 39 % du capital emprunté
- Entre dans la tranche d'usure la plus haute, mais aussi la plus large
Exemple : 200 000 € sur 20 ans à 3,52 %
- Mensualité hors assurance : 1 162 €
- Coût des intérêts : 78 874 €
- Revenu minimum (35 %) : 3 320 €/mois
Prêt immobilier sur 25 ans
La durée maximale autorisée par le HCSF pour la plupart des projets. Elle maximise la capacité d'emprunt, au prix d'un coût total nettement plus élevé. L'Observatoire Crédit Logement/CSA mesurait 3,35 % en août 2026 sur les prêts accordés.
Durée maximale de 25 ans, portée à 27 ans en cas de différé d'amortissement (achat en VEFA, construction ou travaux représentant au moins 10 % du coût total). Les banques peuvent déroger aux règles pour 20 % de leur production trimestrielle, dont 70 % réservés à la résidence principale et, au sein de celle-ci, 30 % aux primo-accédants.
Avantages
- Mensualité la plus faible
- Capacité d'emprunt maximale
- Reste à vivre préservé
Inconvénients
- Intérêts ≈ 52 % du capital emprunté
- Taux le plus élevé de la grille
- Aucune marge pour allonger la durée en cas de coup dur
Exemple : 200 000 € sur 25 ans à 3,62 %
- Mensualité hors assurance : 1 014 €
- Coût des intérêts : 104 249 €
- Revenu minimum (35 %) : 2 898 €/mois
Durée courte ou longue : le vrai arbitrage
Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente doublement le coût : on paie des intérêts plus longtemps, et à un taux plus élevé. Pour 200 000 € aux taux de septembre 2026 :
- Passer de 20 à 25 ans fait baisser la mensualité de 148 € (1 162 € → 1 014 €) mais ajoute 25 375 € d'intérêts.
- Passer de 20 à 15 ans augmente la mensualité de 258 € (1 162 € → 1 420 €) mais économise 23 281 € d'intérêts.
- +0,10 pt de taux sur 20 ans représente environ +10 €/mois et +2 475 € d'intérêts ; sur 25 ans, environ +11 €/mois et +3 250 €.
Comment choisir ?
- Partez de la mensualité supportable, pas de la durée : fixez un budget qui laisse un reste à vivre confortable, puis choisissez la durée la plus courte qui le respecte. Le simulateur durée & montant calcule la durée à partir de votre mensualité.
- Tenez compte de votre âge : l'assurance emprunteur coûte plus cher avec l'âge, et les banques regardent l'âge en fin de prêt.
- Gardez de la souplesse : négociez la modulation des échéances et des indemnités de remboursement anticipé réduites (le plafond légal est le plus faible de 3 % du capital remboursé ou 6 mois d'intérêts).
- Comparez les offres au TAEG, qui inclut l'assurance et les frais, et pas seulement au taux nominal.
Sources et méthodologie
emprunt.net ne collecte pas les taux auprès des banques. Les taux de cette page sont une synthèse mensuelle des baromètres publics, mise à jour le 28 septembre 2026 :
- 15, 20 et 25 ans : synthèse des baromètres Pretto (3,43 / 3,54 / 3,61 %) et Meilleurtaux (3,28 / 3,40 / 3,50 % en moyenne ; 3,11 / 3,21 / 3,31 % pour les excellents dossiers), septembre 2026.
- 7 et 10 ans : estimations emprunt.net extrapolées à partir de ces barèmes, faute de publication régulière sur ces durées.
- Prêts accordés : Observatoire Crédit Logement/CSA, août 2026.
- Taux d'usure : Banque de France, T4 2026.
- Règles HCSF, IRA : service-public.gouv.fr.
Ces taux sont indicatifs : seule une offre de prêt engage une banque.
Questions fréquentes sur les taux par durée
Quel est le taux d'un emprunt immobilier sur 10 ans en 2026 ?
En septembre 2026, nous estimons le taux moyen sur 10 ans à environ 3,25 %, et à environ 3,05 % pour les meilleurs profils. Pour 200 000 €, la mensualité hors assurance est de 1 954 € et le coût des intérêts de 34 526 €. Ces chiffres sont des estimations extrapolées des baromètres 15 à 25 ans.
Quel taux pour un prêt immobilier sur 15 ans ?
Le taux moyen sur 15 ans est de 3,40 % en septembre 2026 (3,11 % pour les meilleurs profils), en hausse de 0,11 pt sur un mois. Pour 200 000 €, la mensualité hors assurance est de 1 420 € et le coût des intérêts de 55 593 €.
Quel taux pour un emprunt immobilier sur 20 et 25 ans ?
En septembre 2026, le taux moyen est de 3,52 % sur 20 ans et de 3,62 % sur 25 ans, contre 3,21 % et 3,31 % pour les meilleurs profils. Pour 200 000 €, cela donne une mensualité hors assurance de 1 162 € sur 20 ans (78 874 € d'intérêts) et de 1 014 € sur 25 ans (104 249 € d'intérêts).
Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Sur 25 ans, la mensualité est plus faible mais le crédit coûte beaucoup plus cher. Pour 200 000 € aux taux de septembre 2026, passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité de 148 € mais ajoute 25 375 € d'intérêts. Choisissez 25 ans seulement si la mensualité sur 20 ans dépasse votre budget ou le seuil de 35 % d'endettement.
Quelle est la durée maximale d'un prêt immobilier ?
Selon les règles du HCSF, la durée maximale est de 25 ans, portée à 27 ans en cas de différé d'amortissement (achat en VEFA, construction ou travaux d'au moins 10 % du coût total). Les banques peuvent déroger à ces règles pour 20 % de leur production trimestrielle.
Quel est le taux d'usure selon la durée du prêt ?
À partir du 1er octobre 2026, le taux d'usure des prêts immobiliers à taux fixe est de 4,09 % pour moins de 10 ans, 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et 5,40 % pour 20 ans et plus. Il s'applique au TAEG, assurance et frais compris.
Trouvez la durée adaptée à votre budget
Simulez votre mensualité et votre capacité d'emprunt aux taux de septembre 2026.